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芜湖扬子农商银行:做好“五篇大文章” 服务实体经济
来源:吕丽丽 2024-01-30 17:16:09 责编:白云磊 胡明兵 曹荣

作为地方性法人银行,芜湖扬子农商银行聚焦主责主业,坚守市场定位,畅通融资渠道,精准信贷投放,将更多的金融资源向重大战略、重点领域和薄弱环节倾斜,引导资金更多流向科技金融、绿色金融、普惠小微、养老金融、数字金融,切实做好“五篇大文章”,不断提升金融助力实体经济高质量发展能力。

聚焦“科技金融”,精准滴灌科技型企业。该行紧抓芜湖市发展机遇,围绕四大支柱产业、十大新兴产业等加大金融服务。设立科技支行、自贸区支行,加大对接本地科技型企业、专精特新、战略性新兴行业。重点围绕产业集群、创业基地、特色园区和专业市场等,特别对本地“专精特新”和战略性新兴行业等中小微企业,通过建立“名单制”管理,加强“一对一”服务。

针对小微科创企业普遍缺乏有效抵押担保、企业信用数据缺乏判断依据等难题,改变原有的过度依赖不动产抵押的的担保融资理念,加强金融信用信息和政府大数据、第三方数据的整合利用,通过“知识财产权质押”“动产质押”“信用贷”“科创贷”等新产品,强化对科创小微企业金融支持。截至11月末,该行支持科创企业贷款余额50.16亿元。

聚焦“绿色金融”,探索服务新模式。该行以《绿色信贷发展战略规划》为指引,制定绿色信贷管理办法,积极探索创新绿色金融模式,加大绿色信贷投放力度,提高绿色金融业务占比。重点支持节能减排、环境治理、循环经济、绿色建筑等绿色信贷类企业及项目。在客户准入上,对符合“绿色信贷”标准的客户,在客户关系管理系统中进行标识,分类管理,在风险可控的前提下,优先给予信贷支持。该行支持的芜湖海创集团“利用水泥窑协同处置固废和危废改造项目”。依托全国各地水泥厂生产线进行改扩建及加装新设备,一个项目一般可形成固废和危废处置能力10万吨左右。目前已相继支持弋阳海创、兴业海创、临湘海创、文山海创等此类项目9个,累计发放贷款4.95亿元。截至11月末,该行绿色贷款余额14.97亿元,较年初增加5.25亿元。

聚焦“普惠金融”,提升金融服务质效。该行结合“五进”、“个体工商户大走访”等活动内容,加强普惠金融服务,不断优化流程、创新金融产品和服务,深化政银企合作,多箭齐发支持小微企业发展。在产品创新上不断升级迭代,针对企业需求,相继推出“房抵贷”“扬子快贷”“精英贷”等产品。在服务模式上,统一抵押物线上评估。针对商品住宅房,采取线上自动评估,接入第三方专业评估机构的评估价值体系,实现自动判断抵押物的市场价值。优化业务流程,下放贷款审批权限,将个人自批贷款权限额度由200万元提高至300万元。简化“白名单”审批流程,采取线上贷审会的方式,提高办贷效率。降低企业融资成本。通过实行差别化利率、调低上浮幅度,减免多项手续费用等减费让利举措,帮助企业进一步降低融资成本。截至11月末,该行小微企业贷款余额261.30亿元,较年初增加27.67亿元,其中,单户授信1000万元以下普惠小微企业贷款余额44.24亿元,较年初增长13.15亿元。

聚焦“养老金融”,满足银发客群需求。作为老年客户的贴心银行,该行着眼老年客户需求,持续打造适老金融服务特色,着力践行养老金融。承接芜湖市退休人员工资发放、高龄补贴发放、民生补助类资金发放等业务等,推行适老化特色服务, 搭建“尊老客户一站式服务台”,打造“长春花特色适老化网点”。针对老年人,常态化做好日常防范电信诈骗、防范非法集资等宣传,拍摄《关爱老人 远离高诱》视频,提高老年人风险防范意识。

聚焦“数字金融”,加快数字化转型步伐。今年以来,该行成立信贷数字化平台项目小组,依托数字化技术和各类场景,优化、整合线下线上获客渠道。开展多层次融资对接,加强与省、市综合金融服务平台和政府大数据中心的合作,采取“线上+线下”相结合的模式,实现数据共享,逐步破解企业与金融机构信息不对称难题,让贷款资金更加畅通的流向实体经济。深化“政银担”合作,与芜湖民强融资担保公司合作开展批量担保业务,实现“立贷即保”;与芜湖市不动产登记中心合作试点办理在线抵押登记,提供一站式服务,让企业“少跑路”。推动网点智能化建设。做好智能柜台的实施落地。强化科技赋能。加大信息科技建设的人财物投入,加快开发重要业务和管理系统,充分发挥科技对产品创新、渠道创新、互联网创新的支撑和拉动作用。(吕丽丽)