近年来，凤台农商银行扎实推进银担合作模式向纵深发展，不断优化业务合作模式，合作范围不断扩大，合作效率不断提升。特别是２０２４年“兴农ｅ贷”推广以来，凤台农商银行主动沟通对接、创新合作方式，实现业务的共同发展和互惠共赢。

坚持专人专班推动，保持关注力不减。该行连续４年专项出台了新型农业经营主体走访营销方案，要求各支行、部通过电话邀约、上门走访、主办或参加各级机关单位组织的银企对接会等方式持续开展走访对接活动。２０２４年，该行结合新型主体信息采集工作，以“兴农ｅ贷”产品为载体，累计走访新型主体２５８２户，其中省农担公司推送１４２户，累计意向担保金额合计４６０５万元，已办理授信９１户，授信金额合计３０１０万元，贷款余额２０６２．５０万元。

坚持堵点盲区排查，保持内生力不减。在业务办理工程中，该行发现从客户扫码申请至担保公司项目审核出函，中间环节耗时严重，流程存在断点、堵点，时间主要损耗在电话沟通申请人经营情况、提供辅助材料、确定债务加入人等，最长耗时甚至超过两周，严重影响客户体验及全流程效率提升。该行遂将整个流程涉及到的堵点、难点反馈给省农担公司蚌埠中心。经双方沟通协调，蚌埠中心针对该行推出了《兴农ｅ贷项目申请表》在线填报工具，客户经理在客户扫码后在线填报、上传客户基础信息、经营情况及现场调查图片，系统逐笔将信息推送给省农担项目审核人员，提升了项目审核效率，特别是３０万元内的贷款流程实现了最快当天出函。

坚持系统模型优化，保持适应力不减。该行“兴农ｅ贷”产品上线之初，产品模型沿用“金农农ｅ贷”。但“兴农ｅ贷”产品由农担公司担保覆盖全部本息的８０％，产品有其特殊性。在实际办理过程中，对于系统拒贷客户，基层办贷人员仍会选择线下途径办理。该行逐笔认真分析梳理前期系统拒绝客户原因，并及时、多次对模型进行优化调整，并取得良好的效果。模型优化后省农担公司推送担保客户１０２户，拒贷客户１７户，其中９户为行内操作原因拒贷，且已二次推送，另８户均为客户或债务加入人原因拒贷。

坚持行内政策保障，保持优惠力不减。为提升客户办理体验，提高支行推动业务的积极性，该行在双方互信协议基础上，特别针对“兴农ｅ贷”产品的行内办贷流程进行了全方位梳理：总行授信管理委员会经研究，给予支行省农担业务１００万元（含）以下自主审批权限。政策实施以来，该行９７户１００万（含）以下“兴农ｅ贷”基本实现了现场申请、现场审批授信，方便了客户第一时间获得信贷资金支持，较传统线下模式提升明显。

坚持农担权益利用，保持竞争力不减。基于双方的良好合作，该行争取到当地农担机构对３０万（含）以下的贷款给予见申请即保的优惠政策，“兴农ｅ贷”产品系统优势得以更好地发挥出来。该行同时结合行内其他优惠信贷政策，加快对种养殖大户及小额信贷需求的涉农主体的信贷投放力度，将系统优势变成银行服务优势和竞争优势，提高核心竞争力。２０２４年以来，省农担公司通过３０万以下快速通道累计向该行推送担保客户１１２户，担保金额合计２６３０万元，已授信客户７１户，授信金额合计１６７０万元，用信余额合计１１６２．５万元，业务排名在蚌埠农担中心服务合作银行业务总量中居第四位。（李忠壮）