太和农商银行党委书记、董事长 刘鹏飞

习近平总书记鲜明提出培育中国特色金融文化这一重大课题，深刻阐明中国特色金融文化5个方面的实践要求，对推动金融高质量发展、建设金融强国具有重要意义。

农商银行如何培育弘扬中国特色金融文化，以正确义利观、经营观、风险观引领高质量发展，是当前和今后相当长的时间内必须解决的重大课题。本文就积极践行中国特色金融文化之基层实践路径进行探索。

一、把握好诚与信的关系，做到诚实守信、不逾越底线

“诚信者，天下之结也。”诚信从古至今都是最基本的道德规范，对于金融行业而言更是安身立命、不断发展的生命线。“人无信不立”，在金融领域，诚信价值观集中体现于信用文化，包含对“信用即资产、信用即财富”理念的普遍认同；对诚信原则、契约精神的尊崇；还包括守信者受益、失信者受限的社会共识。

作为承担特殊历史使命的农商银行来说，应始终坚持建设“乡土银行、‌普惠银行、‌数字化银行、‌绿色银行、‌现代银行、‌清廉银行”六个银行的发展愿景，信守对党和人民的承诺，坚守服务三农、小微、县域的市场定位，遵守业务边界，坚决不触碰“金融监管、风险管理、合规操作”三条红线。要恪守市场规则和职业操守，将诚信融入各项业务，切实树牢底线思维，将诚实守信扎扎实实落实在本职岗位上、具体行动中。要重视培育契约精神，践行契约承诺、履行契约义务，不断积累“以信而贷”的实践经验，倡导简洁准确、实事求是的办贷导向。

二、把握好义与利的关系，做到以义取利、不唯利是图

“以义取利、不唯利是图”这是金融的道德观。作为农商银行，要秉承“以义为先、为要”理念，回归本源，坚守定位，在追求自身利益的同时，更要坚守金融政治性、人民性，坚持保本微利原则，把服务好“三农”、小微、实体和县域经济作为最大的责任担当，关注并主动承担社会责任，为做好“五篇大文章”提供高质量金融服务，当好政府和市场的桥梁、战略落地的工具、宏观调控的手段、政策扶持的渠道和引领市场的标杆，在服务国家战略中实现自身可持续发展。

三、把握好快与稳的关系，做到稳健审慎、不急功近利

金融企业本质上是经营风险的企业，风险文化在金融文化中占据着核心地位。要始终坚持将防控风险作为金融工作的永恒主题，把稳健审慎作为“铁律”，建立稳健的风险承担文化，摒弃急功近利的冒进思想，任何时候都不抱侥幸心理。

“欲速则不达，见小利则大事不成。”坚持稳中求进的总基调，敬畏但不畏惧风险，对未知和不确定性保持稳健之态，妥善把握“量”与“质”“稳”与“进”两对关系，确保信贷规模合理增长，资产质量持续稳健。在风险防控等方面持续用力，反对激进和过度的风险承担，脚踏实地、依法经营、行稳致远。

四、把握好守与变的关系，做到守正创新、不脱实向虚

“守正创新、不脱实向虚”这是金融的动力。“守正”就是要坚守服务实体经济这一正道和本源，将其作为根本宗旨。“创新”就要紧紧围绕更好服务实体经济、便利人民群众，不断在金融产品和服务质量上推陈出新，支持实体经济做优做强，提高金融的适配性。

农商银行要始终坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，以“守本源、控风险、树品牌、优服务、提质效”为主线，把“守正创新”文化理念融入高质量发展各方面，牢固树立以客户为中心的理念，把更多金融资源投入“三农”领域科技创新、先进制造、绿色发展和小微企业，推动产业转型升级、激发县域经济的内生动力，促进实体经济又好又快发展。

五、把握好德与法的关系，做到依法合规、不胡作非为

“无规矩不成方圆。”要始终坚持“合规为先、风控为要、审慎稳健”的风险合规文化理念，严格遵守金融监管要求，自觉在监管许可的范围内依法经营，让尊崇法律、敬畏规则、依法合规经营成为全行的思想自觉和行动自觉。

回归本源、专注主业是根本。农村中小金融机构需进一步明确自身定位，回归金融本源，找准服务乡村振兴战略的着力点和出发点，适应新型农业经营主体、农民需求升级新情况，深耕“三农”领域，提升对“三农”金融服务的覆盖率，培育新的增长点。

因地制宜、探索创新是重点。精准对接涉农市场主体实际需求，有针对性地提供符合细分客户需求的特色“三农”信贷产品和金融服务。拓宽抵押、担保物种类，加强与保险公司、政府担保基金等多方合作，突破抵押担保难关，推出优惠利率，降低涉农市场主体融资成本。

科技支撑、服务转型是关键。注重整合、收集“三农”客户信息，通过模型化、标签化构建客户立体数据视图，由电脑完成客户行为分析、营销管理、风险管控等决策工作，提高产品推广、服务定制的精细化水平。加强线上产品的创新力度，为客户提供便捷化、低成本、广覆盖的数字化产品。

强化内控、合规经营是底线。把合规稳健经营作为防范风险的核心，坚守各项监管政策及规章制度，做好回归银行经营“三性”、管理“三线”、贷款“三查”和内控“三分离”，持续推进内控体系和“三道防线”建设。建立健全风险管理体系，全面有效监控各个环节特别是关键环节的风险点。