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六安农商银行:数字金融促转型 打造高质量发展“强引擎”
来源:安徽日报报业集团全媒体记者 李晓磊 2024-09-11 15:34:08 责编:李晓磊 胡明兵 曹荣

“扫完小程序码,逐项填写信息后,一分钟不到,我的授信额度、贷款利息就测出来了,紧接着下午这30万元的纯信用贷款就到账了!”9月5日,在六安市金安区亿金名酒经营店内,提起“皋兴贷”,老板李苗苗坦言,从银行融资并非一两次,但“扫一扫”就能办贷款,却是她之前没想到的。

李苗苗享受的“扫码即贷”便捷服务,得益于六安农商银行创新推出的线上贷款产品——“皋兴贷”。而“皋兴贷”的背后,是六安农商银行对数字金融建设的“提档加速”。

近年来,六安农商银行深化数字金融赋能,通过数据驱动、科技支撑的方式,围绕“产品线上化”,打造“信贷产品工厂”,构建数字普惠服务新模式,不断推动普惠金融工作高质量发展。

“换道超车” 金融发展向新而行

对于农商银行而言,数字化转型无疑是“换道超车”。

“数字化时代下,客户需求、技术发展、场景应用等都发生了很多变化,农商银行也应顺势而变,以数字化转型作为发展潜力和竞争力的重要突破口,做好数字金融文章。”六安农商银行副行长桂军介绍,过去,该行从贷前调查、审查、到审批、贷后管理都依托传统人工方式,信贷工作效率偏低,增加人力成本,没能落实让客户经理减负的目标,也无法给客户带来更好体验。

为适应信贷市场变化需要,六安农商银行编制了《六安农商银行信息科技三年规划(2023-2025年)》,成立了数字信贷领导小组,统筹推进全行数字化业务转型工作。

“银行开展信贷业务时,只有掌握了客户的详尽信息,才能对客户精准画像,减少风险,实现节本增效。”桂军表示,为有效解决银企信息不对称问题,该行积极对接六安市发改委、数据资源局等部门,在六安市率先开展了政务数据应用,打通了政银企数据壁垒。目前,该行共接入政务数据11大类、33项。

在综合利用政务大数据、评分数据、商采数据、征信数据、行内数据等基础上,该行还不断加强数据分析平台、数字化风控模型的建设,增强数据安全管控能力。

点燃数字引擎后,一个个线上信贷产品应运而生,让数字普惠金融服务“飞入寻常百姓家”。

“政银携手” 合力点燃发展引擎

夏末秋初,走进六安市鑫盛荣葡萄园,一串串晶莹剔透葡萄挂满枝头,园子里到处弥漫着淡淡的果香。

“过去都没从银行贷过款,总觉得利息高!但这次农商银行主动上门,才了解到这个‘皋兴贷’,利息按天计算,利率也比较低,确实挺实惠!”老板夏新武坦言,农业生产的投资大、周期长、利润低、缺少抵押物,导致很多像他一样的农户难以从银行获得信用贷款,同时对利率较为敏感,无法负担过高的利息。而“皋兴贷·信用贷”将普惠金融的春风送到了田间地头。

今年年初,六安农商银行正式建成线上及线下相结合的数字化信贷运营平台,利用大数据及人工智能技术,实现零售和中小微信贷业务的线上化、数字化和智能化。

同时,推出线上信贷产品——“皋兴贷·信用贷”,不仅速度快、利率低、额度高,还可通过微信小程序直接扫码,享受线上申请、即时审批、快速放款的一站式服务。

短短半年多时间,“皋兴贷·信用贷”为个人、个体户、小微企业、新市民等提供了高效、便捷、贴心的数字化金融服务。截至目前,该贷款已惠及客户超过1万户,用信余额突破10亿元。

“数据跑腿” 打造信贷产品工厂

不仅如此, 六安农商银行还紧扣数字金融脉搏,持续深化“政银合作”,打造“信贷产品工厂”,推进便民场景落地生根。

立等可办、零纸质资料、纯线上操作……8月26日,由六安农商银行和六安市六安市不动产中心合作搭建的六安首个“线上房产抵押贷款平台”正式上线。这样一套政银服务直连系统,让原先两三天才能办结的抵押贷款,如今不到2小时就能轻松完成。

“极大节省了申办时间,不仅工作人员轻松,也给客户带来极大便利!”桂军介绍,“线上房产抵押贷款平台”通过系统和数据交互,减少人工流程、提高办理效率和防控操作风险,同时在信贷业务数字化、电子化和智能化应用方面有着里程碑式的突破,免去客户来回奔波等繁琐程序,真正实现普惠贷款业务的“秒批”“秒贷”。

“如今在数字赋能下,我行积极打造‘信贷产品工厂’,基于自有的信贷产品,根据不同客群、各种场景、具体需求,来调整信贷产品样态和服务模式。”六安农商银行董事长张洪彬表示,未来,六安农商银行将全面推进数字化转型,以科技赋能为支撑,依托人工智能、大数据、区块链、云计算、虚拟现实等数字科技,加强大数据应用与业务创新的融合,让普惠性数字化产品惠及千家万企,实现全行业务高质量发展。(安徽日报报业集团全媒体记者 李晓磊)