今年以来,舒城农商银行着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,提高金融服务实体经济的质量和水平,为打造“三色舒城”提供有力金融支撑。
发展科技金融,点燃中小科创企业发展强引擎
“在得到了舒城农商银行‘智造贷’支持以后,不仅为我们交付订单赢得了宝贵时间,也为企业节省了成本支出。”安徽舒饰环保科技有限公司负责人赵平表示,获得1000万元“智造贷”资金点亮了企业前行的道路。
安徽舒饰环保科技有限公司是当地一家集环保设备、家电及汽车结构件表面处理、精密塑胶制品研发、生产与销售等于一体的高新技术企业、专精特新中小企业。今年,该公司新签订了一批汽车零部件订单,业务量的增加带来了原材料采购和产品生产的资金需求。舒城农商银行综合评估企业经营情况,通过“舒跃·智造贷”,及时为企业提供了1000万元贷款,帮助企业顺利完成了原材料采购,抢抓时间赶制生产,确保订单顺利交付。
科创型企业是加快发展新质生产力的重要力量。该行积极响应当地“创新型县建设行动”战略,专注于服务高新技术企业、科技型中小企业、专精特新中小客群,积极推广“舒跃·智造贷”科创金融专属信贷产品,利用产品在客户准入、授信额度、产品要素灵活性等方面的优势,将企业专利技术等“软实力”变成融资“硬通货”,有效满足科技型企业用款急、期限短、频度高的资金需求。
为进一步提升科创企业服务质效,该行以安徽制造业金融服务“三大战役”“五畅行动”为重要抓手,围绕光显、新能源、绿色食品等制造业集群,结合当地先进制造业集群梯度培育体系建设要求,进一步加大对集群优质企业的信贷支持力度,在风险可控的前提下,单列信贷计划、下放审批权限,以更加灵活、高效的方式满足企业融资需求。
此外,该行还积极实施 “共同成长计划”,通过应收账款、票据等多种方式,运用货币政策工具,将更多金融资源精准投放到科创领域。同时,为符合条件的制造业中小企业提供无还本续贷、中期流贷等金融服务,降低综合融资成本。
值得一提的是,舒城农商银行还充分发挥杭埠支行的区位优势,以一流金融营商环境为依托,确保各项新的金融政策在“园区”第一时间“直达快享”。该行聚焦生态圈建设,密切与政府科技部门、知识产权机构、担保机构及园区运营方等的合作与联动,共建科技型企业生态服务圈,进一步整合资源、优化服务,助力形成“创业链、产业链、资金链”深度融合的科技金融服务生态,为企业提供银行卡、融资、融智、财务管理等一揽子综合服务。截至11月末,制造业中长期贷款余额12.24亿元,其中,高技术制造业中长期贷款余额同比增长20.14%;科技型中小企业贷款余额10.01亿元,同比增长74.54%,与科创企业签订“共同成长计划”协议33份。
深化绿色金融 让青山有“价”、绿水含“金”
绿色是高质量发展的鲜明底色。舒城农商银行紧紧围绕传统产业升级改造,将信贷支持的重点放在符合国家产业政策、市场前景广阔、经济效益良好、有发展潜力的企业上。大力支持绿色农业、环保型农产品加工、新能源、环境科技、新型建材等重点企业,推动企业降碳、减污、扩绿、增长,为地方经济增长注入绿色新动能。同时,接好“舒城县政府大院火热流量”,倾力支持地方美食、美景、美宿“出圈出彩”。截至11月末,该行绿色信贷贷款余额达2.67亿元。
“在企业发展的‘长跑’路上,舒城农商银行是一路同行的好伙伴。”舒城人和环境科技有限公司总经理柳哲鹏说,从初建时单一的环卫保洁,到如今园林绿化养护市场化全域覆盖,在企业发展的不同阶段,舒城农商银行根据企业实际需求,为企业适配固定资产贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票等多样化金融产品服务,累计提供资金支持超2000万元。
为更好地服务绿色企业,该行持续完善绿色金融标准体系,制定《安徽舒城农村商业银行绿色信贷管理暂行办法》《安徽舒城农村商业银行2023-2025年绿色金融战略规划》,将绿色经济领域作为信贷投放的重要战略方向,从战略层面规划全行中长期发展绿色金融蓝图。成立绿色金融发展委员会、绿色金融事业部(信贷管理部),积极履职,建立绿色信贷专项统计台账,完善考核评价体系和奖惩机制,并按年开展环境信息披露报告,以透明公开的方式展示其在绿色金融方面的努力和成绩。并创新推出“绿色环保贷”“节水贷”等特色产品,拓宽节能减排企业融资渠道。
在运营方面,该行高度重视低碳运营,扎实推行绿色办公,积极引导全行员工树立低碳环保理念,加强统一采购纸张、流程化统筹乘用车管理,倡导节水节电、绿色出行,减少碳排放。
深耕普惠金融 “舒跃金融”更亲民
“办证的10万元,就是舒城农商银行提供的贷款。”自产品推出以来,该行已累计发放“舒跃·安居贷”6000多万元。
“舒跃·安居贷”旨在帮助安置户和交易受让方办理国有建设用地产权证时,能够顺利缴纳土地收益金及相关税费,缓解其资金压力。
不仅有“安居贷”,在服务普惠群体方面,舒城农商银行主动顺应市场主体快速增长态势,不断拓宽服务渠道、创新信贷产品。聚焦城乡居民、涉农群体、小微企业、个体工商户需求,推出“普信贷”2.0版,合并优化以往同质信贷产品的同时,进一步放宽申请主体获贷门槛,加大对普惠群体的金融支持力度。
落实“小微企业融资协调工作机制”也初见成效,该行将其视为现阶段重点工作任务之一,秉持“与您更近、服务更好、价格更优”原则,在前期“全民授信”的基础上,持续开展“千企万户大走访”活动,深入园区、社区、乡村,对接辖内小微企业、个体工商户、合作社、家庭农场等经营主体,了解小微企业经营情况和实际困难,全面摸排融资需求。同时,对符合续贷条件的存量客户,实现“应续尽续”, 减少政策和企业体感之间的“温差”,以“舒城农商银行·舒跃金融”的跃动之力,帮助市场主体“活起来” “多起来” “强起来”。
截至11月末,小微企业贷款累计投放118.97亿元;小微中长期贷款占比较年初提升19.36%,普惠小微信用贷款占比提升8.79%,小微企业续贷累计放款金额占比提升3.22%,新发放小微企业贷款总体利率水平较去年底下降61BP。
不仅如此,该行还学习运用“千万工程”经验,围绕粮食安全和重要农产品稳产保供等做好重点领域金融服务,为乡村全面振兴注入金融活水。积极运用支农支小再贷款政策,加大对涉农、小微和民营企业的信贷投放。扶贫再贷款按照现行规定展期,巩固脱贫攻坚成果。同时,制定《安徽舒城农村商业银行普惠信贷尽职免责管理办法(暂行)》,明确各类免责情形,对于基本履行了岗位职责,仅有轻微过失的人员,可以减责或者免责,给基层客户经理松绑减负。党委副书记、行长授课开展信贷培训,以政策说法、以案例释法、以合规明法,营造尽职尽责、鼓励担当的积极氛围。
此外,该行依法有序推进降低存量住房贷款利率工作,为近9100名个人住房贷款客户调整利率约34BP,有效发挥金融在支持恢复和扩大消费,保障和改善民生等领域的作用,切实减轻百姓房贷压力。通过派驻干部、消费帮扶等工作,让乡村振兴工作更加可见可感。建设“舒跃驿站”,在春运高峰、高考中考、暑热季节等为游子、学子、户外劳动者提供暖心服务。
完善养老金融 适老化服务持续升级
在人口老龄化背景下,实现养老服务可持续,需要充分发挥养老金融的基础性作用。舒城农商银行积极践行以人民为中心的发展理念,加强三代社保卡政策和“助保贷”产品宣传,丰富养老金融产品和服务供给,加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持,不断提高养老金融服务质效。
在古城支行,一位女士焦急地询问:“我母亲年纪大住院了,要办三代社保卡,可以麻烦你们上门代办吗?”这一诉求代表了银发族在办理金融业务时面临的困境。
舒城农商银行完善上门服务工作流程,推动移动支付下沉,针对行动不便的老年客户提供延伸到“最后一步路”的上门服务。同时,不定期为老年客户集中办理社保卡,并以“村部信e家”为载体,为农村老年人提供小额资金支取、涉农补贴支取等基础业务,满足老年人“足不出村”的一揽子支付服务。
在舒城农商银行,暖心的服务场景随处可见。走进五里支行,工作人员正耐心指导老年客户办理业务。“今年网点全面进行了‘适老化改造’,为老年客户配备爱心专座、老花镜、轮椅等服务设施,提供免费饮用水、应急充电等爱心服务,提升老年客户的舒适感及体验感。开设老年客户绿色通道,主动提供‘一声问候、一个微笑、一杯热水’等暖心服务。”五里支行负责人表示,该支行被授予“长春花”适老化支付服务特色银行网点,目前全行共有该类网点45家。
“改造”的不仅有网点,还有老年客户的“金融日常”,为解决老年人业务触网难题,舒城农商银行依托安徽农金手机银行乡村版,智能优化界面显示,“大字版”更适合老年客户操作。将“政务大厅”搬进银行网点,让老年客户“取个钱还能顺便办个事”,34家网点配置智能柜员机,营业部配有征信查询机,婚姻证明、房屋产权证明、个人征信报告等都可以在网点查询打印。还积极向老年客户推广“零钱包”服务,为不习惯移动支付的老年客户提供便捷兑换。
与此同时,该行组织开展员工能力提升培训,内容涵盖“文明服务规范”等,不断提升员工的服务意识和技能水平,让员工更加了解老年群体的需求和特点,掌握与老年群体沟通的技巧和方法,全力满足老年客户需求。
老年客户金融消费者权益保护也是养老金融服务的常态化动作。舒城农商银行积极开展老年客群金融知识普及教育,针对老年人风险识别能力较弱的特点,通过微信公众号、朋友圈、发放宣传单、网点LED屏、厅堂小展板等宣传消保知识,联合当地公安局反诈中心,积极走进中大社区等老年人聚集区,组织开展反电诈、反洗钱、反假币、反非法集资等关爱老年人的特色活动,切实提升老年客户的金融素养和风险意识,帮助老年群体守护好 “钱袋子”。 杭埠支行成功阻止了一位60岁的老人被诈骗的事件发生,拦截诈骗资金1.5万元。
推进数字金融 探索智能化服务模式
数字金融是提升金融服务实体经济的利器。舒城农商银行深挖数字 “资产”,扩大“手机银行”受众面,丰富个人数字金融服务体系。截至11 月末,该行手机银行签约客户数35.56万户、本年累计交易量达118.07万笔、交易金额295.58亿元。
该行从有序推进数据治理工作入手,制定《安徽舒城农村商业银行数据治理管理办法(试行)》《安徽舒城农村商业银行数据治理实施方案(2024—2025年)》,严格新增数据质量,针对历史存量数据逐步整改消化,确保数据准确、完整、一致、可用,为数字金融发展奠定基石。
依托省联社科技力量,推出“金农易贷”系类产品,以政务数据、人行征信数据、行内数据等数据为基础,利用系统预置模型实现系统自动审查审批,打造线上自助贷款服务。结合安徽省综合金融服务平台、六安市信易贷平台等数据建模推送功能,为中小企业提供便捷价廉的线上综合金融服务。
深化场景运营,广泛运用“舒行卡”信用卡智慧商圈,推介C端“舒行卡”产品,让有车一族享受更多优惠。通过汽车主题消费B端场景落地,拓宽深化用卡场景建设,联动加油、停车、充电、代驾等打造主题消费场景活动,助力兴企惠民、提振消费。目前入驻商户门店12家,交易金额93.36万元。推广“书香门第智慧菜场”“云收单”等互联网智能化服务,积极对接银政平台、银校银医合作、水、电、党费缴费场景,在辖内打造各类智慧场景6个,惠及10万人。互联网场景高频客户数达35万户,服务民生成效愈加明显。
新建贷前评估系统,通过数据模型评估客户信用等状况,为贷款客户提供最优贷款方案,包括利率和额度建议。实现客户分级管理,数据分析,并自动生成贷前评估报告,助力客户经理精准决策,提升审批准确性,优化资源配置,防控信贷风险。目前处于试运行阶段。
守护数据安全。严格落实国家网络安全部门的有关规定,制定《网络安全工作责任制实施办法》《重要时期网络安全保障方案》等制度。并将用印、财务事权审批、信息发布、公车派单等流程挪至省联社OA办公平台,打造无纸化审批架构,推动金融服务智能化转型。(周怡)
