2025年3月5日9时40分，一名客户走进蒙城农商银行淮中分理处营业大厅，要求支取现金4.8万元用于孩子结婚装修房子。

按照柜面取现核查要求，经办柜员审慎核查账户交易流水，发现该笔款项于3月3日从他行转入，转入后小额协议支付，3月4日取现后再次发生小额协议支付，卡内余额为4.9万元，而通过查询客户近六个月交易，客户该账户主要用于日常生活消费，金额均为小额交易，日均交易额及日均余额小于2000元，该笔跨行汇入资金高于日常交易额，存在小额试探异常行为。

经办柜员向客户再次核实该笔交易对手及用途，客户支支吾吾说是收到亲戚归还的借款，用于小孩结婚装修房子。经办柜员警惕地询问其亲戚姓名，该客户不能随口答出，遂询问其亲戚电话进行电话核实，客户迅速回答“有，可以”；经办柜员怀疑其为提前准备后要求核实微信，客户回复说没加微信。当大厅工作人员打电话给其所谓亲属时，发现手机号码归属地为广西南宁，且拨打多次不通，查看其微信时，发现首页的微信聊天全部为发送链接、平台注册、每日抽奖领取红包等内容，此时高度怀疑该笔资金为涉诈资金。工作人员内外联动迅速行动，经办柜员柜内对该账户进行管控，大厅工作人员立即劝阻客户，并为其讲解电信网络诈骗常见手段以及出租、出借银行卡的危害，告诫客户警惕成为电信网络诈骗“工具人”，同时立即上报总行运行条线部门及县反诈中心。

目前，该笔资金的受害人已报案，涉案资金通过柜面已先于外省反电诈中心管控冻结，成功拦截受害人资金共计4.9万元。

今年以来，蒙城农商银行不仅打好“机制牌”，全面统筹加强机制建设，筑牢反诈工作的制度保障，更是打好“精准牌”，不断加大员工业务技能和反诈能力的培训力度，提升员工对可疑交易的敏感度和风险识别能力，做到精准研判、精准操作、精准打击，有力有效落实反电诈主体责任，筑牢反电诈堤坝，更好守护人民群众的“钱袋子”安全。（王怡斐）