近日，广德农商银行桃南支行工作人员成功拦截一起以“虚构购车调额”为名、实则协助犯罪分子“走贷款流水”的洗钱案件，为守护客户资金安全、维护金融秩序筑牢了第一道防线。 

引起警觉 账户异常现端倪

当日上午，客户马某来到桃南支行，要求将其非柜面交易限额从2万元上调至85万元，理由是“购车贷款资金周转”。经办柜员在审核过程中发现，该客户账户余额为零，且近半年无稳定资金流水，与其所述的大额资金需求严重不符，于是与客户进一步沟通。在沟通过程中，柜员注意到客户神情紧张、言辞闪烁，无法清晰说明购车细节及贷款机构信息，且客户提供的《购车合同》存在格式混乱、公章模糊等问题，疑似伪造。同时，系统显示马某为低保补助对象，其收入水平与大额购车需求明显不符。 

快速反应 耐心劝导吐真相 

鉴于客户收入（低保补助）与购车金额（85万元）严重不匹配，且交易背景存疑，柜员立即上报会计主管，启动反洗钱核查机制。支行以“大额调额需后台审批”为由稳住客户，同时迅速联系该客户贷款网点客户经理。客户经理详细询问，了解到有人以“帮忙走贷款流水可获得大额贷款”为诱饵，唆使客户虚构购车合同并申请调高限额，企图通过该账户进行洗钱活动。对此，网点工作人员向客户普及反洗钱、反电诈等知识。经耐心劝解，客户终于认识到当中的风险，取消了交易。

风险警示 加强防范筑防线

此次事件中，广德农商银行桃南支行工作人员凭借敏锐的风险识别能力和规范的业务流程，成功阻断了一起潜在的洗钱犯罪活动。也希望广大客户切勿出租、出借银行账户或协助他人进行不明资金交易，避免落入犯罪陷阱。（张振宇）