为全面提高反洗钱风险管理能力和践行反洗钱工作责任，有效防范金融风险，近年来，颍淮农商银行高度重视反洗钱工作，以打通“三条线”为抓手，扎实推进反洗钱宣传下沉基层，深入群众，有效防范和打击洗钱犯罪活动。

筑牢阵地，打通银行网点“服务线”。一是充分发挥基层网点贴近群众的优势，在辖内网点张贴反洗钱宣传海报、发放宣传折页、设置宣传展板，并通过ＬＥＤ显示屏滚动播放反洗钱标语，通过网点电视循环播放反洗钱宣传视频，营造浓厚的反洗钱宣传氛围；客户等候时间，工作人员通过厅堂微沙龙向客户讲解反洗钱案例和防范措施，向客户普及反洗钱知识。二是辖内网点联合附近街道办举办“反洗钱知识进社区”活动，组织员工走进城乡社区，推进网格化服务，张贴反洗钱宣传条幅。三是针对老年群体及务工人员等易受骗群体，开展“守住养老钱”主题讲座，讲解如何识别非法集资洗钱套路。四是通过定期组织员工参加反洗钱培训，确保员工掌握最新的反洗钱法律法规和操作流程，强化员工的反洗钱意识和合规文化，为反洗钱宣传常态化、规范化、长效化奠定了坚实基础，保障金融体系的安全稳定。

创新形式，打通科技赋能“数智线”。利用数字化思维构建“信息动态感知、数据精准分析、业务智能支撑”的数智反洗钱系统格局。运用大数据技术，加工整合多维度数据资源，实现可疑交易智能监测，搭建客户流水预警系统促使客户尽职调查风险穿透。建立健全涉诈风险监测拦截机制，利用科技赋能大数据筛查工作，通过风险预警系统、省联社氪信系统、反洗钱系统、大额交易报告制度等，强化客户身份识别，实时监测可疑交易、异常账户，并依法合规采取相应的账户管控措施，打破“数据孤岛”，实现各相关条线和业务的全面覆盖。通过加强身份验证、自动风险提醒及线上线下相结合的复查等措施，实现既精准管控可疑账户，又保障客户正常业务开展。

协同联动，打通政银反诈“协作线”。严格落实《关于推进电信网络诈骗“资金链”精准治理的指导意见》《安徽省银警协作打击治理涉诈资金柜面取现工作指引》等工作要求，主动加强与反诈中心的联动协同，在客户准入尽调、可疑账户排查、涉诈资金查控及预警劝阻等方面加强合作；建立定期联络，共享最新反诈形势、典型案例、总结反诈工作治理成效及工作中存在的薄弱环节等，提出优化反诈工作的路径和方法；积极协助公安机关阻断诈骗资金转移通道，即时查询、紧急止付、快速冻结涉诈资金，全力为受骗群众追赃挽损。今年以来，配合各级公安机关累计查询反馈两码风控平台３．７１万户，各网点向公安局移交可疑交易线索３条，其中有效线索１条，累计拦截涉案资金７．９８元，有力挤压了涉诈犯罪生存空间。

下一步，颍淮农商银行仍将反洗钱宣传与业务营销拓展深入融合，全力宣导反洗钱政策，以坚定的决心、严谨的制度、先进的技术和专业的团队，构筑起一道坚不可摧的反洗钱防线，为守护金融净土、保障经济健康发展、构建公正诚信的社会环境贡献农金力量，让洗钱犯罪无处遁形，让金融世界澄澈透明。（孙琦）