在数字经济的时代浪潮中，智能化、线上化和普惠化已成为银行业未来发展中不可逆转的趋势。中国银行业协会发布的《2024年中国银行业服务报告》显示，2024年，银行业金融机构离柜交易总额达2626.80万亿元，同比增长11.13%，银行平均电子渠道分流率早已超过93%，而网上银行、手机银行、自助设备等智能工具已覆盖超过90%的业务。

如何将依托于金融科技的智能网点建设与普惠金融和乡村振兴深度融合，对于根植县域、服务“三农”的长丰农商银行而言，这场智能化转型并非简单的“赶时髦”，而是一场关乎未来生存与发展、践行初心与使命的必要探索。

科技赋能，智能网点的“硬核”升级

自2021年9月1日第一台智能柜员机布放以来，长丰农商银行不仅只用半年时间实现全网点覆盖，更以此为契机正式拉开智能网点建设的序幕。

截至2025年6月底，长丰农商银行累计投入数百万元用于网点智能化改造，智能设备覆盖率达100%，全行32家支行累计布放智能柜台36台，自助存取款设备69台；全行上半年交易总笔数1586716笔，其中智能机具业务笔数761947笔，替代率超过48%，成功将客户平均等待时间缩短三倍，释放出的柜面人力充实到客户营销队伍与服务一线，实现了“机器换人”与“人力增效”的完美结合。

以智能柜台、ATM/CRS（存取款一体机）、自助回单机、厅堂PAD终端等为核心的智能服务不仅大幅提升了业务办理效率和客户满意度，而且将社保缴费、生活缴费、粮补查询、“皖事通”政务办理等功能融入其中，突出“金融+政务”“金融+生活”的便民服务属性。

线下实现设备升级，线上则要打通厅堂营销、金农云店、手机APP和线上客服的数据，实现“线上预约－网点办理－线下跟进”的无缝衔接（如大额取款、对公开户、社保卡办理等线上预约，到网点直接确认办理）。

“以前在柜台补张卡，又是排队又是填单子，半小时都算快的，现在在这个机器上，我就往那一站，按个密码签个字啥的，看他们员工点几下屏幕，几分钟就办好了，简直不要太方便！”一位办理挂失补卡业务的客户赞叹道。

这些令客户赞不绝口的变化和举措是智能网点建设的良性反馈，更是长丰农商银行扎根基层、践行普惠金融的生动注脚。

数据驱动，重塑业务流程的“软性”革新

智能网点之“智”，远不止于几台机器，更在于背后业务流程与经营模式的深刻重构。

在长丰农商银行的智能化转型中，业务线上化和柜面无纸化是必不可少的一步。

厅堂服务模式再造：智能机具的高度应用解放了传统柜员的生产力，从而使他们有精力进行客户关系维护和深度营销，也有机会走出柜面、走向厅堂。与大数据深度融合的厅堂营销PAD可以实时捕捉进门客户的业务需求和潜力，从而开展精准化、个性化的产品推介和关怀服务，助力柜员从“业务处理者”变为“关系经营者”。

移动金融助力营销：客户经理利用各种系统深度整合的“金农e助手”走村访户，在田间地头、企业厂房即可完成从客户信息采集、征信授权、贷款申请录入、现场拍照取证、合同线上签约等一系列业务操作。这意味着，一笔农户贷款从申请到审批发放的过程，实现了“数据线上跑路”代替客户“线下跑腿”的模式。

集中运营降本增效：通过综合前端系统、柜面印章系统、柜面凭证管理平台、柜面电子验印系统等一众系统升级优化，将全行网点的柜面业务流程大幅精简，以影像上传代替纸质打印，由事后监督进行集中化、标准化处理。这不仅降低了运营成本，更统一了操作标准，有效控制了操作风险。

数据驱动决策高效：在智能网点建设中，每一个系统和终端都成为风控的“神经末梢”。风险预警系统对每一笔交易进行实时大数据扫描，与预警模型实时比对，对异常交易实现有效防范。在大数据的助力下，各类数据和报表得以实时更新，助力决策层实时洞察经营状况，精准定位业务短板，快速调整营销策略。

温度服务，普惠金融的“三农”底色

长丰农商银行的智能化转型，始终带着田间泥土的芬芳和接地气的服务温度。智能化转型不只是网点升级，更要将移动金融这辆车开进乡村、惠及百姓。无论何时，“普惠”与“三农”都是农商银行的使命与担当，智能化的同时，普惠化与之并行。

适老化改造是重中之重。为服务庞大的老年客户群体，长丰农商银行在全行网点入口处设置平缓、有扶手的无障碍通道，设立老年人支付服务便捷窗口，大厅配备专人引导，厅堂设置爱心敬老专座，提供免费茶水、老花镜、放大镜，客户签名可切换指纹模式，适时提供上门服务等等都是适老化改造必不可少的细节。截至2025年，长丰农商银行通过验收授权挂牌了11家“长春花”适老化特色银行服务网点，让老年客户也能在数字化时代安心、从容地享受金融服务。

服务半径无限延伸。为积极发挥金融人才扎根基层村居社区的优势，近年来，长丰农商银行先后选派102名金融人才担任乡村金融助理，将乡镇金融顾问制度和“整村授信”相结合，创新政银合作新模式，将金融普惠化有效延伸。

展望未来，从“智能网点”迈向“智慧银行”

长丰农商银行正全力推进以客户为中心的智能网点转型升级。本轮建设的核心要义并非止步于智能设备的引入，更在于通过整合数字媒体与人机交互等前沿科技，对传统金融服务模式进行革新，旨在为客户打造“自助、智能、智慧”的全新体验。展望未来，长丰农商银行将坚定迈向深度数据驱动与开放融合的“智慧银行”新阶段，以此夯实服务实体经济、助力乡村振兴的战略根基。

从“业务办理”到“体验中心”，长丰农商银行用实践打造出助力乡村振兴的“智慧引擎”，走出了传统农信机构在数字时代破局转型、提质增效的关键一步。智能网点建设正以现代科技之力，重塑着乡村金融的毛细血管，让普惠金融的阳光更加温暖地照耀在老百姓身上，让智慧金融的活水更加精准地滴灌在每一片希望的田野。（张宇）