１０月２７日上午１０时，泗县农商银行丁湖支行大堂值班人员刘梦佳接待一位手持社保卡要求支取１万元的客户，该客户陈述其在取款机无法取现。柜面人员核对客户账户信息后发现，该账户于１０月２６日触发数据中台“断卡”预警，被调整至高风险，且账户状态为“暂停非柜面”状态、账户交易模式存在异常。经系统查询显示，当日该账户收到一笔从建设银行乌兰察布新区支行转入的１万元款项。丁湖支行工作人员随即与该客户进行核实，该客户声称此笔款项为其表侄的借款还款，并陈述其表侄为常州人、在哈尔滨打工、借款发生于常州。

为核实情况真伪，工作人员设法联系该客户所述的“表侄”进行电话核实，对方却声称自己是内蒙古自治区人，且去年与客户的交易发生于泗县丁湖镇。双方在关键身份信息与交易地点上的陈述存在根本性矛盾。工作人员通过监测其账户此前流水，发现该账户于１０月２４日、２５日先后发生１０元提现、７．８元协议支付两笔小额交易，符合电信诈骗中常见的“小额试探”特征。

这一情况立即引起了丁湖支行工作人员的警觉，结合试探性交易与异地资金流入的特征，丁湖支行工作人员一方面耐心向该客户剖析疑点，揭示其可能涉及遭遇“熟人”类电信诈骗的风险；另一方面，丁湖支行迅速启动反诈应急预案，对涉案账户采取紧急管控，设置为“只收不付”状态，确保资金安全的同时同步向泗县警银快速响应群报送可疑线索信息。

在１０月２７日至１１月１１日期间，该客户曾多次前往丁湖支行，在得知取现无果后要求为其办理账户内资金的定期转存或转账等业务。但丁湖支行在未接到泗县反诈中心明确反馈前，均严格遵守反诈工作规程，未予办理相关转账及转存业务，确保资金始终被锁定在账户内。１１月１１日，泗县反诈中心接到报警并经核查，该笔１万元款项为诈骗资金。

此后，经丁湖支行工作人员多次耐心沟通，向客户阐明出借账户参与诈骗活动的法律责任与社会危害，该客户最终主动配合，前往丁湖支行将１万元涉案资金全额转回至受骗方账户。

下一步，泗县农商银行将继续筑牢支付结算领域的最后一道防线，全力守护人民群众的财产安全。（骆月楼）